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(記者黃秀麗新北報導)經長達5個月的精彩演出，北臺灣最夯的戶外新興展演基地「淡水漁人舞台」，24日在四分衛樂團的熱力演唱與樂迷的歡呼中，為今年一連串的精彩活動慶祝最豐富的收成，並期待漁人舞台明年更好，為臺灣原創樂迷帶來更豐富多元的表演。
今日「漁人豐收趴」是漁人舞台從五月開演至今的最高潮，為慶祝5個月來的所有活動圓滿達成，樂迷及樂團都在此豐收，在秋收之際，特地為喜愛漁人舞台與原創樂團的樂迷朋友們打造了一場充滿旋律與美食的盛宴。
受邀演出的三組冠軍級樂團表演，包括Mace’pa（2015 IMC Live樂團大賞）精彩演唱〈給我一次機會愛你，女孩〉；木眼鏡（2016春浪大賞第一名）帶來名曲〈輪廓〉；青春大衛（2016貢寮海祭海洋大賞）則表演了他們最熱門的〈希亞的歌〉，最後壓軸登場的是臺灣搖滾隊長「四分衛樂團」，他們以最率真的情感演唱了包括〈起來〉、〈雨和眼淚〉以及〈愛可以讓我們在一起〉等經典歌曲，在歡笑聲和美麗的夕陽下，為今年淡水漁人舞台劃下最完美的句點。也與全場樂迷朋友們一起期待「漁人舞台」明年將繼續推出的精彩展演。
今日現場更打造了最棒的豐收氛圍，香氣四溢的烤乳豬套餐，大辦桌的陣仗讓現場參與民眾吃得津津有味，而從五月舉辦至今的看表演蓋章集點活動，也在今天抽出「福容下午茶」與最大獎項「麗星郵輪雙人船票」幸運得主，大家更與舞臺上的大魚開心合照留下最美好的回憶。
淡水漁人舞台今年的活動即將於九月底告一段落，9月25日（日）及9月28日（三）將補辦上週因颱風而延期之場次，而明年的漁人舞台將帶著更搖滾的音樂精神在初夏時分熱情展演，更多「2016淡水漁人舞台」相關訊息請上新北市觀光旅遊網或加入新北旅客粉絲團查詢。(自立晚報2016/9/24)
圖說:漁人舞台年度豐收最終場
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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，
所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項
目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間
【如何找到最低的房貸利率銀行】
申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款
利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率
房貸銀行利率主要看兩個重點
第一：房屋座落地點和周圍的環境
第二：屋主（申請人）的臺東民間二胎借款工作條件與債信狀況
銀行房屋二胎貸款
現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高
其實只要找對人幫你規劃房貸
不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案
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（中央社記者馮昭上海13日電）中國大陸對於新疆的宗教活動有新規。新疆日前通過新法，未成年人的父母或其他監護人及親屬不得「組織、誘導或強迫」未成年人參加宗教活動。 據觀察者網、新疆日報等報導，新疆第12屆人民代表大會常務委員會9月29日通過一批法規條例，其中包括「自治區預防未成年人犯罪條例」、「自治區南疆地區普及高中階段教育條例」。 新疆日報10月12日刊登這兩個條例的全文。 「自治區預防未成年人犯罪條例」規定「三不」：未成年人的父母或者其他監護人以及親屬不得「組織、誘導或強迫未成年人參加宗教活動」。 不得向未成年人宣揚極端主義思想，脅迫、強制、引誘未成年人穿著、佩戴極端主義服飾、標誌、標識。 不得教唆、脅迫、引誘、縱容未成年人參與恐怖主義、極端主義和地下學經等活動。否則任何組織或個人有權制止，並向公安機關舉報。 「自治區南疆地區普及高中階段教育條例」則規定，任何組織和個人不得脅迫、誘騙或者以宗教的名義阻礙、干涉適齡學生接受高中階段教育，致使失學、輟學；不得在學校傳播宗教思想、組織宗教活動。1051013
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現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高
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兒童文學界的老前輩林良贈送國家圖書館手稿資料合計四百二十六件，其中包括童詩、童話、散文等原稿二百八十篇和一百四十六幅相應各稿的插畫，都是他所主筆專欄文字的原稿，非常寶貴。
林良的專欄寫作已有五十年的歷史，相關文稿前後有《小太陽》和《永遠的孩子》等集結成書出版。值得一提的是，他所送的插畫中有九十五幅是彩色的，屬近期創作，相當美觀，這對於他廣大忠實的大小朋友讀者來說，是一個全新的視覺經驗。
高齡九十三歲的林良為兒童文學奉獻一生，力倡以白話淺語從事各種創作，並認為兒童文學是反應理想的人生，是由「可愛的孩子、可愛的語言、可愛的故事、可愛的笑容和笑聲」形成的，所以他寫作一向我寫我口，純潔真切，永保赤子之心，而且主張「生活散文」，強調文章裏所呈現的人事物，都是實際生活中的點滴，林良特別推崇晚清詩人黃遵憲和胡適之，其對文字的運用，一脈相傳了五四白話文精神。
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80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為
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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
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年收入超過200萬元的家庭，竟然連年透支，因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休！
這是2年前設計師Tina（化名）尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮，如今，她不僅順利將女兒送到英國念書，而且在調整收支後，自信地告訴記者，他們夫妻都可以在60歲提前退休。
2年前Tina前來健診時，第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元，連續4年透支、存不了錢，也不知道錢花到哪裡？由於他已工作30年，希望最多再工作5～7年，能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷，會不會讓提早退休的目標更難達成？加上每年結算都是赤字，不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠？
退休，是人人無法避開的人生階段，但「不知道該存多少退休金？」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠？怎麼估算？她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳，以及認證理財規畫顧問（CFP）鄭文逵兩位專家意見，依下列3步驟計算所需準備退休金：
步驟1》透過記帳，估算退休基本生活費金額
退休生活費的估計，不應靠「想像」，必須有憑有據。黃正勳指出，最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出，記帳項目包含①固定開銷：例如水電瓦斯、管理費等；②生活開銷：包含食衣住行等費用；③其他開銷：如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%～80%可視為合理的退休基本生活費，不過，記帳至少要3個月以上，才有參考價值。
鄭文逵提醒，基本生活費不包含退休後醫療與長照費用，這2部分退休支出應趁年輕時，透過社會制度與商業保險，如健保與醫療險補齊。
算出每月基本生活費後，還要加計「通膨率」，若通膨率估太高，退休生活費會變太高，難以達成；設太低，又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議，可參考過去20年物價指數年增率（CPI）平均數1.5%～2%，來預估通膨率。
步驟2》計算第1層社會年金＋第2層職業年金金額
算出退休後的真實生活支出後，再看離目標退休時間有多久，依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒，別以為這筆錢都要自己存，其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。
根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」，退休金來源主要有3：第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」，第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同，適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」（詳見表2），在計算退休金前，須先搞懂自己適用哪種制度，接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例，退休金計算公式為：
每月領取的勞保年金＝最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資
每月領取的勞退年金＝勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12
其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命，以及申請退休金時，勞保局公告的保證收益率組成，可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表（勞退新制）」（
asp）試算。
步驟3》以投資報酬率、準備年數，推估每月投資金額
扣除將來可領的第1、2層年金，剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同，可按這兩項變數試算自己每月要投入的本金。計算公式：
所需投入本金＝【總缺口金額÷準備期（年）】÷年化報酬率。
當然，可計算不同年化報酬率下，本月須投入的本金。舉例，若小王需要準備退休金556萬元，打算20年後退休，在追求年報酬率6%的條件下，每月投資本金至少要1萬9,305元，試算如下：
所需投入本金＝（556萬元÷20年）÷年化報酬率6%＝463萬3,333元
每月投入資金＝463萬3,333元÷20年÷12個月＝1萬9,305元。
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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，
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目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間
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利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率
康業融資代書
房貸銀行利率主要看兩個重點
第一：房屋座落地點和周圍的環境
第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況
現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高
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中國時報【賴佑維╱桃園報導】
元智大學26日舉辦已經邁入第18年的麵包節，每賣出1個麵包就捐出5元，並以學校名義資助1位台灣世界展望會兒童，期盼孩子在師生的愛心陪伴下長大，讓愛心傳達更遠。
元智麵包節原本是師生購買麵包，並送給好友，傳達情誼與感謝，也是全校學生唯一可以進入異性宿舍房間的日子，希望透過交流讓彼此更認識。校長吳志揚表示，麵包節逐年傳承下，3年前開始有捐款活動，每賣1個麵包就捐出5元，希望付出愛心公益，幫助孩子不再飢餓。
男生宿舍自治會長陳軍同表示，暑假期間籌辦活動，向廠商訂購5000個麵包，售價從30到45元不等，每個麵包售價只比進貨價格多5元，這多出來的錢就做為捐給展望會所用，並以學校名義資助1名展望會的兒童，希望孩子在全校師生愛心陪伴下成長。
女生宿舍自治會長盧翊榕則說，連外籍生與陸生也加入買便包送愛心的行列，希望可以搭起跨國交流的情誼。
展望會表示，除了資助孩子需要15000元，多出的募款則用在響應世界糧食日及國際消弭貧窮日，希望幫助非洲、南美洲及亞洲偏鄉的孩子，讓他們可以獲得更均衡的營養。
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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】
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辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬
整合後如果房貸整合利率暫時抓2.5%
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一個月從繳8萬給銀行(青年貸款率利最低銀行利息不知道占多少)台東青年貸款率利最低銀行到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。
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貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件
但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。
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2013年1 月， 葛洛（Gh r aoui）一家透過各種管道來到瑞典， 一家人在移民者瑞典學習中心（Swedish for Immigrants, SFI） 課堂上並肩而坐，與我成為同學，也結下相識之緣。三年後， 我被邀請到葛洛家作客，談談這些年來他們在瑞典的生活。
早移民者 瑞典展開新生活
三年，一段不算長也不算短的時間，爸爸巴薩（Bassam） 已經在當地社區開設了一家小型便利商店；23歲的女兒露露（Louloua）已經融入當地生活， 在藥學系就讀並在藥局打工；20 歲的兒子薩米（Sami） 也在今年申請上了大學，暑假在電腦商場打工。媽媽蕾娜（Rana）仍每天到語言學校報到，偶爾到便利店坐坐。
葛洛一家人是2011年3月敘利亞內戰發生以來的「早移民者」。當時，他們身在炸彈死亡的威脅之下，每天都過著提心吊膽的生活，巴薩大膽向家人提出遠走他鄉的看法，當時，只有女兒露露支持。
就這樣，拋下家鄉的親戚朋友，他們開始了歐洲的新生活。露露指著手機裡唯一的家鄉照片，告訴我，這是從她們敘利亞家陽台望出去的景色，這張照片，不能給媽媽看到，因為媽媽看到畫面會很傷心。
葛洛家中沒有和過去家鄉相連結的擺設，唯一的照片是他們從敘利亞帶出來的全家福， 現在靜靜地貼在純白的冰箱上，一切看起來如此自然不過， 但我們要如何去想像這個飄洋過海、放下過去、重新生活的決心呢？
當我問及他們是如何抵達瑞典的呢？巴薩告訴我，這個問題太過敏感，他無法透露訊息。但告訴我，他有朋友與家人是透過土耳其、希臘這條海線搭電動橡皮艇過來的，當時代價約為每人500歐元（約新台幣2萬元）。
早到與晚到者待遇有別
就如同媒體報導的，在極差的安全環境之下，海象不穩，又沒有足夠的救生衣，他朋友的太太為了保全嬰兒，便將救生衣給了嬰兒，自己卻不幸喪生了。如今， 要到歐洲來的代價更高，每人高達1萬歐元。
露露告訴我，下禮拜他們將申請瑞典護照，正式成為瑞典公民。也許葛洛家該慶幸的是， 他們是敘利亞內戰的「早移民者」。如果是這一兩年才逃過來的，不僅瑞典政府，包含歐洲其他國家，對這些尋求庇護者的態度可是180度大轉彎。
這其中一個最大轉彎的政策， 就是今年年初瑞典政府宣布，未來幾年內將遣返8萬名2015年提交避難申請的難民，還將透過邊境控制和收緊永久居留證及家庭團聚簽證的發放等措施，以減少進入瑞典的難民數量。
對於這樣180度大轉彎的政策，瑞典內部質疑聲不斷。但不可否認的，對移民來說，不論早到者或晚到者，努力融入當地社會，開始異鄉的新生活，更是一條漫長的旅途。
信任與貼心贏得友誼 小店化解社區冷漠
飯後我們坐上巴薩的二手Volvo座車，來到離他現居不遠、自己經營的社區型便利店。他驕傲地說，這家便利店不僅僅是一家店，透過這家店，他改變了瑞典人的習慣，從原本互不打招呼，低頭快步走過的冷漠，到現在每個人見到他都可以含笑點頭。
他說，瑞典人之間的人際距離非常遙遠，就連兒子因月底交不出房租，也不敢求助於自己的父親，就有一個這樣的瑞典人，跑來跟他借錢。就算現在已經不住這附近了， 有任何困難，他還是會想到這裡來找他幫忙。
更讓我驚奇的是，收銀台前有這樣一張紙寫著：「今天你是否忘了付錢了呢？」我問： 「為什麼要這樣寫呢？」巴薩解釋，那是因為有許多人出門忘了帶錢包，他秉持信任的心情，讓他們賒帳，為了提醒他們，卻又不傷害他們自尊之下，他想出了這個方法，在收銀台前貼上這張小紙條提醒他們。
接著，他拿出一本厚厚的筆記本，上面佈滿數字，有的數字被劃掉，有的還留在上面。他說， 這裡每一頁面代表一個人，劃掉代表他賒的帳已經還清。
巴薩的信任哲學似乎奏效，我們在店外喝咖啡的一個多小時內，就可以觀察到絡繹不絕的顧客到店裡，不僅有說著阿拉伯語的顧客，也有帶著小孩的瑞典爸爸、也有來買零食的瑞典青少年。在這個社區中，因為巴薩的用心經營，語言和種族已經不是問題，我看到了人與人之間的信任和友誼。
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辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬
整合後如果房貸整合利率暫時抓2.5%
130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金 6889
一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。
元大銀行基本放款利率所以我極力建議如果有心快行動一個月節省這麼多
【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】
這需要實際鑑價之後才知道，如果不清楚如何鑑價可以免費鑑價只需提供詳細地址
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80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為
動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』
畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。
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貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件
但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。
各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
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工商時報【新竹訊】
元寧企業是國內專業於生產、設計、組裝、維修各類型氣體壓縮機的知名廠家，董事長馮天安表示，氣體壓縮機是採用各種不同方式、型態，來達到壓縮和輸送氣體之功能的機台，而沼氣壓縮機是專門針對沼氣設計的壓縮機， 可以改善沼氣壓力不足現象，使沼氣純度提高、熱值變大。
由於泵的負壓作用，提高沼氣池的產氣效率， 廣泛用於各類沼氣池和遠距離輸送沼氣。沼氣壓縮機與其它壓縮機的區別，包括：（1）氣密性好：從進氣到出氣口進行嚴格的氣密性檢測，不漏氣，6.3Kg/c㎡壓力下無洩漏。確保氣體純度高，在壓縮和運輸過程中，氣體不會受到污染。（2）耐酸鹼：從進氣口到出氣口通道都需採用耐酸鹼處理過的部件或採用不鏽鋼材質，可以通過富含水氣的腐蝕性氣體，並加冷凝除水裝置。（3）壽命長：氣路和電路嚴格分開，不會因氣體富含水氣而影響電氣壽命。（4）結構簡單；兩級壓縮間加冷卻系統，提高壓縮效率，降低溫度以達除水功能。（5）維修方便：結構簡單、用簡單工具和配件就能自己維修。
馮董事長指出全球能源短缺與暖化，為響應綠色能源政策，沼氣就成了一種頗具吸引力的可再生能源，而沼氣壓縮機就是因應此需求而開發。元寧企業沼氣壓縮機擁有獨特專業技術，產品投資報酬率高，排氣壓力從0.2Kg/c㎡到300Kg/c㎡、排氣量從0.2cm3/min到600cm3/min。沼氣壓縮機被廣泛用於畜牧沼氣回收、汙水處理、石油、化學、電力產業、核電站和科學研究以及其他領域。另元寧生產組裝金屬隔膜式壓縮機，亦已正式外銷韓國國際氣體大廠（Sif4），並已參加經濟部科專計劃參與國內第一座加氫站開發計畫（壓力400kg/cm2），詳情可逕覽網址：www.taiwancompressor.com。洽詢電話：（03）559-7231。
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中國時報【李忠一╱宜蘭報導】
宜蘭縣冬山鄉珍珠社區周六將在進興宮為30對老夫妻舉辦祝福典禮，並頒發金婚證書。結縭超過40、50年的老夫妻們，年輕時嫁娶相當克難，8日將讓老夫妻們披婚紗圓夢，提及婚姻如何走得長久？昨現身為活動暖身的老夫妻直言，相互尊重就是維持婚姻竅門。
為了這場社區大囍，社區利用當地的特色「稻草」，製作各種稻草裝置藝術，其中稻草夫妻相當吸睛，社區希望藉由裝置藝術，讓情侶、民眾拍照打卡留念。社區昨天邀請結婚50年的莊進添、林素桂，以及結婚46年的張燦銘、林玉雲為活動暖身。
2對老夫妻結婚時都沒有披婚紗，86歲張燦銘與65歲的妻子林玉雲，年輕時沒披婚紗，是因為結婚時遇到親人過世，讓結婚相當克難與低調，夫妻倆儘管相差21歲，卻重視相互溝通，彼此相知相惜。
77歲莊進添與73歲的妻子林素桂，2人結婚時是坐三輪車，也沒機會穿婚紗，能有機會披上婚紗，林素桂開心地說：「很歡喜！」莊進添直言，披上婚紗的妻子「很漂亮，水喔！」林素桂說，夫妻倆難免會有意見不一，但成一個家不簡單，必須相互尊重與禮讓。
冬山鄉珍珠社區發展協會理事長林坤煌表示，台灣離婚率亞洲第一，去年的統計社區還有60多對結婚50年以上，今年已剩下40幾對，老人家漸顯凋零，希望能藉由這場活動，為長者圓夢，也喚醒年輕人了解夫妻間是要相守相惜，才能牽手一輩子。
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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】
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辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬
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130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金 6889
一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。
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80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為
動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』
畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。
故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准
貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件
但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。
各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
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兒童文學界的老前輩林良贈送國家圖書館手稿資料合計四百二十六件，其中包括童詩、童話、散文等原稿二百八十篇和一百四十六幅相應各稿的插畫，都是他所主筆專欄文字的原稿，非常寶貴。
林良的專欄寫作已有五十年的歷史，相關文稿前後有《小太陽》和《永遠的孩子》等集結成書出版。值得一提的是，他所送的插畫中有九十五幅是彩色的，屬近期創作，相當美觀，這對於他廣大忠實的大小朋友讀者來說，是一個全新的視覺經驗。
高齡九十三歲的林良為兒童文學奉獻一生，力倡以白話淺語從事各種創作，並認為兒童文學是反應理想的人生，是由「可愛的孩子、可愛的語言、可愛的故事、可愛的笑容和笑聲」形成的，所以他寫作一向我寫我口，純潔真切，永保赤子之心，而且主張「生活散文」，強調文章裏所呈現的人事物，都是實際生活中的點滴，林良特別推崇晚清詩人黃遵憲和胡適之，其對文字的運用，一脈相傳了五四白話文精神。
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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，
所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項
目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間
【如何找到最低的房貸利率銀行】
申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款
利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率
房貸銀行利率主要看兩個重點
第一：房屋座落地點和周圍的環境
第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況
現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高
其實只要找對人幫你規劃房貸
不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案
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年收入超過200萬元的家庭，竟然連年透支，因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休！
這是2年前設計師Tina（化名）尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮，如今，她不僅順利將女兒送到英國念書，而且在調整收支後，自信地告訴記者，他們夫妻都可以在60歲提前退休。
2年前Tina前來健診時，第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元，連續4年透支、存不了錢，也不知道錢花到哪裡？由於他已工作30年，希望最多再工作5～7年，能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷，會不會讓提早退休的目標更難達成？加上每年結算都是赤字，不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠？
退休，是人人無法避開的人生階段，但「不知道該存多少退休金？」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠？怎麼估算？她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳，以及認證理財規畫顧問（CFP）鄭文逵兩位專家意見，依下列3步驟計算所需準備退休金：
步驟1》透過記帳，估算退休基本生活費金額
退休生活費的估計，不應靠「想像」，必須有憑有據。黃正勳指出，最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出，記帳項目包含①固定開銷：例如水電瓦斯、管理費等；②生活開銷：包含食衣住行等費用；③其他開銷：如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%～80%可視為合理的退休基本生活費，不過，記帳至少要3個月以上，才有參考價值。
鄭文逵提醒，基本生活費不包含退休後醫療與長照費用，這2部分退休支出應趁年輕時，透過社會制度與商業保險，如健保與醫療險補齊。
算出每月基本生活費後，還要加計「通膨率」，若通膨率估太高，退休生活費會變太高，難以達成；設太低，又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議，可參考過去20年物價指數年增率（CPI）平均數1.5%～2%，來預估通膨率。
步驟2》計算第1層社會年金＋第2層職業年金金額
算出退休後的真實生活支出後，再看離目標退休時間有多久，依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒，別以為這筆錢都要自己存，其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。
根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」，退休金來源主要有3：第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」，第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同，適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」（詳見表2），在計算退休金前，須先搞懂自己適用哪種制度，接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例，退休金計算公式為：
每月領取的勞保年金＝最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資
每月領取的勞退年金＝勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12
其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命，以及申請退休金時，勞保局公告的保證收益率組成，可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表（勞退新制）」（
asp）試算。
步驟3》以投資報酬率、準備年數，推估每月投資金額
扣除將來可領的第1、2層年金，剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同，可按這兩項變數試算自己每月要投入的本金。計算公式：
所需投入本金＝【總缺口金額÷準備期（年）】÷年化報酬率。
當然，可計算不同年化報酬率下，本月須投入的本金。舉例，若小王需要準備退休金556萬元，打算20年後退休，在追求年報酬率6%的條件下，每月投資本金至少要1萬9,305元，試算如下：
所需投入本金＝（556萬元÷20年）÷年化報酬率6%＝463萬3,333元
每月投入資金＝463萬3,333元÷20年÷12個月＝1萬9,305元。
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旅居法國近50年的民族音樂學者鄭瑞貞，研究成果被法國文化部認可，獲頒藝術文學騎士勳章，他的著作或文章涵蓋中文、法語、日語，也有親自演奏的音樂CD。中央社記者曾依璇巴黎攝 105年9月26日
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